Listas de riesgo, PEP y sanciones en el onboarding

Las listas de riesgo son registros que señalan personas o entidades con las que conviene tener precaución adicional. No siempre implican que la persona no pueda operar contigo, pero sí indican que ese caso merece un análisis más cuidadoso antes de aprobarlo.

En el contexto colombiano, estas consultas ayudan a sustentar el conocimiento del cliente y a documentar que tu organización revisó fuentes relevantes antes de establecer una relación. La clave está en integrarlas al flujo para que la revisión sea sistemática y quede registrada, no un paso manual que se olvida.

Una persona expuesta políticamente (PEP) es alguien que ocupa o ha ocupado funciones públicas prominentes. No es una lista de culpables: es una categoría que exige mayor diligencia, porque este tipo de posiciones puede estar más expuesto a riesgos como el conflicto de interés o el uso indebido de recursos.

Las sanciones, por su parte, son restricciones impuestas a personas o entidades que limitan la posibilidad de hacer negocios con ellas. Que alguien aparezca señalado en estas revisiones normalmente activa un análisis reforzado antes de continuar.

• PEP: mayor diligencia, no rechazo automático.
• Sanciones: restricciones que suelen exigir análisis reforzado.
• El objetivo es decidir con contexto, no descartar sin revisar.

Dentro de una plantilla, puedes activar los checks de listas de riesgo para que la consulta ocurra como parte del mismo flujo de verificación, junto con el resto de validaciones de identidad.

El resultado alimenta el veredicto y el score de la verificación, y los casos que lo requieran pueden pasar a revisión manual antes de una decisión final. Así, la evaluación de riesgo no vive en una hoja aparte, sino integrada al proceso que ya usas para confirmar identidad.

• Sanciones.
• Personas expuestas políticamente (PEP).
• Procuraduría.
• Registro mercantil (RUES).
• Contratación pública (SECOP).

Lo recomendable es reservar los checks de listas para los trámites donde el riesgo lo justifica, y combinarlos con la verificación de identidad para que un mismo enlace resuelva todo en un solo recorrido para el cliente.

Cuando un caso queda en revisión, la revisión manual te permite decidir con criterio en lugar de aprobar o rechazar de forma automática. Y como Docublock ID funciona con créditos y ofrece sandbox, API REST y Webhooks, puedes probar el flujo completo, medir su impacto en la conversión y recibir cada veredicto directamente en tus sistemas.